La pirámide patrimonial: en qué orden poner tu dinero
La pregunta no es solo cuánto invertir, sino en qué orden. La pirámide patrimonial te da esa secuencia: se construye de la base hacia arriba, y solo subes de nivel cuando el anterior está sólido.
↑ Subes de nivel cuando la base está sólida
🛟 Ahorro de emergencia
Tu colchón líquido para imprevistos (3 a 6 meses de gastos) más la protección de tu familia con un seguro de vida si dependen de ti.
Sin base, un imprevisto te tira a las tarjetas al 60% y derrumba todo lo que construyas arriba. Es lo más aburrido y lo más importante.
Junta tu fondo en CETES Directo o una fintech (Nu, Mercado Pago) — líquido y seguro, nunca a riesgo. Si tienes dependientes, contrata un seguro de vida temporal por la suma correcta.
🏖️ PPR — Retiro
Tu Plan Personal de Retiro (PPR): el vehículo más eficiente para tu retiro en México, porque es deducible de ISR y crece libre de impuestos.
Deduces hasta más de $215,000 al año de tu ISR y el SAT te regresa dinero cada abril. Reinvertir ese ahorro fiscal año tras año es donde está la magia.
Abre un PPR y aporta de forma constante. Si ya tienes uno, revisa que estés aprovechando todo el tope deducible — muchos aportan de menos.
💵 Ingresos pasivos
Activos que generan flujo recurrente: dividendos, cupones de bonos, rentas inmobiliarias. Dinero que trabaja y te paga periódicamente.
Los ingresos pasivos te dan libertad: complementan tu sueldo hoy y, con el tiempo, pueden cubrir tus gastos sin que dependas 100% de tu trabajo.
Construye una cartera generadora de ingresos a tu plazo y perfil — carteras de dividendos, bonos, o bienes raíces si tiene sentido. Empieza pequeño y reinvierte.
📈 Ganancia de capital
Inversiones para que tu patrimonio crezca: renta variable, ETFs, fondos diversificados. Aquí buscas apreciación de capital a largo plazo.
Es el motor de crecimiento real de tu dinero por encima de la inflación. El interés compuesto hace casi todo el trabajo si le das tiempo y constancia.
Invierte en un portafolio diversificado acorde a tu perfil y horizonte (vía Actinver), con aportaciones automáticas y rebalanceo. No persigas modas.
🧩 Inversiones alternativas
Diversificación avanzada: CKDs, CERPIs, mercados privados, capital de riesgo, cripto. La cima de la pirámide.
Pueden ofrecer rendimientos altos y descorrelación, pero también más riesgo, iliquidez y complejidad. Por eso van hasta arriba: solo con todo lo de abajo resuelto.
Destina solo una porción menor de tu patrimonio, con asesoría y entendiendo bien el riesgo. Nunca con dinero que necesitas en el corto plazo.
¿En qué nivel estás tú?
Responde unas preguntas y te armo una propuesta personalizada gratuita que sigue exactamente esta pirámide — con montos sugeridos para tu caso.
Contenido educativo, no constituye recomendación personalizada de inversión. Julio Sierra · AMIB Figura 3 · Cédula CNBV vigente.